常陽銀行、クレジットカード審査担当の元行員がキャッシング枠を不正に増額

2025年10月27日2025年11月24日

「悪意はなかった」が通用しない時代。なぜ、あの企業は炎上したのか？

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概要

常陽銀行は2025年10月24日に、クレジットカード審査・管理業務に従事していた元行員（60代男性）が、2016年6月から2024年6月にかけて職務権限を悪用し、本来の審査を受けずに自身名義のキャッシング機能付きクレジットカードのキャッシング枠を不正に増額していたことを報告した。同担当者は2016年12月から2024年10月にかけて、複数回にわたりATMで同クレジットカードを用いて不正に現金を引き出し、私的に使用していた。不正に増額されたキャッシング枠の合計は1,550万円、不正に引き出された現金の合計は2,351万円に上る。

不正に引き出した金額については、行為者本人により全て弁済されている。

原因仮説

職務権限の悪用と権限の集中

元行員は、本来の審査を受けずに自身名義のキャッシング枠を不正に増額できる権限を持っていた。審査担当者が自身のカードの増額手続きを自己完結できるというシステムの設計上の脆弱性があった。また、職務権限が同担当者に集中しており、他の担当者の監視が及ばなかった可能性がある。

長期にわたる内部監査とモニタリングの不備

不正行為が2016年6月から2024年6月までの8年間にわたり、複数回にわたって継続していたにもかかわらず、内部監査やリスク管理部門が全く検知できなかった。過去の審査の実績とキャッシング枠が一致するか確認するプロセスが整備されていなかった。また、ATMでの高額かつ頻繁な引き出しといった異常な取引履歴を抽出・警告するシステムが機能していなかった可能性がある。